Refinanciar una propiedad comercial en la Florida puede ser una estrategia útil para los empresarios que quieran reducir sus pagos mensuales, generar flujo de caja, o añadir nuevas propiedades comerciales a su cartera.
En este artículo, encontrará una guía sobre la refinanciación de una propiedad comercial en la Florida.
Lo Básico – ¿Qué Significa Refinanciar Una Propiedad Comercial?
Esencialmente, la refinanciación de una propiedad comercial es similar a la refinanciación de una hipoteca residencial, que implica utilizar el dinero de un nuevo préstamo para pagar el préstamo existente. En la Florida, muchos prestatarios utilizan la refinanciación de propiedades comerciales para calificar para términos más favorables en un préstamo, tales como la disminución de intereses o la obtención de un tipo diferente de préstamo.
Refinanciación De Una Propiedad Comercial En La Florida – Ventajas Y Desventajas
Refinanciar una propiedad comercial tiene tanto ventajas como desventajas. Principalmente, la mayoría de los empresarios que optan por refinanciar una propiedad comercial en la Florida, lo hacen con el fin de reducir sus pagos mensuales, obtener mejores condiciones de préstamo, o pedir prestados fondos libres de impuestos con una refinanciación en efectivo.
Esta última ventaja es una excelente estrategia para los empresarios que necesitan pagar cualquier deuda existente o adquirir flujo de caja para apalancar sus negocios. Con una refinanciación en efectivo, es posible pedir prestado más dinero del que se debe actualmente y luego cobrar la diferencia entre los dos préstamos.
Además, la refinanciación de una propiedad comercial es una excelente estrategia para evitar los «pagos globales», que son grandes pagos por el resto del importe del préstamo. Por lo general, los préstamos comerciales tienen plazos de amortización más cortos que las hipotecas residenciales. Aun así, la refinanciación puede ayudar a evitar el pago de una gran cantidad de dinero de una sola vez.
Sin embargo, nada es perfecto en la vida.
La refinanciación de una propiedad comercial puede conllevar costes de cierre. Por ello, las personas interesadas en una estrategia de refinanciación deben asegurarse de que la cantidad obtenida en el nuevo préstamo cubrirá los costes de las comisiones pagadas por adelantado.
Además, la refinanciación no se produce con todos los tipos de préstamos para inmuebles comerciales. En este sentido, lo recomendable es consultar específicamente con su prestamista para conocer las restricciones de su préstamo actual.
En lo que respecta a los prestamistas, algunas personas que intentan refinanciar una propiedad comercial podrían enfrentarse a una penalización por pago anticipado por liquidar un préstamo comercial demasiado pronto. Esta penalización ciertamente no es un beneficio, dependiendo del caso.
Diferentes Tipos De Préstamos, Diferentes Estrategias De Refinanciación
Préstamos Convencionales
En esencia, un préstamo convencional se refiere a cualquier hipoteca que no respalde el gobierno federal estadounidense. Es el tipo de préstamo más común utilizado por las personas que refinancian una propiedad comercial en la Florida, normalmente tomado de un prestamista hipotecario o de un banco tradicional.
En esta opción, los términos del préstamo nuevo tienden a ser similares a los del préstamo original pero con diferentes condiciones (por ejemplo, diferentes tasas de interés, diferentes tipos de intereses, diferentes plazos, etc.).
Por lo general, los prestamistas convencionales tienen requisitos más estrictos, como por ejemplo, garantías mayores.
Los prestatarios tienen que demostrar su capacidad para pagar sus deudas. Además, los prestamistas tienen mucha experiencia en los negocios, por lo que la mayoría de las personas que eligen esta opción son propietarios de negocios experimentados que pueden hacer frente a los estrictos requisitos de los préstamos.
Préstamos Respaldados Por El Gobierno
Como su nombre indica, este tipo de préstamo está respaldado por una agencia gubernamental, como la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) o el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA).
En este tipo de préstamo, la refinanciación de una propiedad comercial es similar a la de un préstamo convencional. Sin embargo, la SBA y el USDA participan en el proceso garantizando una parte del importe del préstamo en caso de que el prestatario no pueda devolverlo, lo que facilita que los prestamistas ofrezcan normas de calificación más flexibles.
Para refinanciar un préstamo con la SBA, los prestatarios deben presentar un historial documentado de pagos puntuales que detalle los últimos 36 meses. Además, los préstamos del USDA exigen que los prestatarios sean ciudadanos estadounidenses o tengan residencia permanente y residan en una zona rural.
Préstamos En Efectivo
En la Florida, un préstamo con devolución de dinero permite al prestatario sustituir su hipoteca existente por un nuevo préstamo. Este proceso se lleva a cabo mediante el préstamo de más dinero del que se debe actualmente en la propiedad comercial.
Por lo tanto, las personas aprobadas para una refinanciación en efectivo obtienen la diferencia entre la cantidad del nuevo préstamo y la deuda de la propiedad involucrada en la transacción.
Este tipo de estrategia es más adecuada para los empresarios que han acumulado una cantidad significativa de capital en su propiedad. Sobre todo porque la mayoría de los prestamistas exigirán un porcentaje mayor de capital antes de conceder una nueva refinanciación.
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Refinanciar una propiedad comercial en la Florida es sin duda una tarea compleja que requiere de un abogado especializado.
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